Le gouvernement annonce de nouvelles mesures contre le surendettement des ménages open the window of AOD

Publié le: 2017-10-29

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Séoul a annoncé, le 24 octobre, un plan visant à contenir la hausse de l'endettement des ménages. Ce plan prévoit notamment de renforcer les conditions d'octroi des prêts hypothécaires pour lutter contre les transactions immobilières spéculatives et, d'autre part, d'apporter un soutien aux ménages à bas revenus et aux autoentrepreneurs pour le remboursement de leur dette. Le gouvernement s'est fixé pour objectif de réduire le taux d'augmentation annuel de la dette des ménages de 0,5 à 1 point par rapport aux prévisions, pour le maintenir en dessous de 8,2 %, la moyenne des dix dernières années.

Le renforcement des critères d’accès aux prêts au logement constitue l'une des clés de voûte du plan gouvernemental. Dans ce cadre, l'exécutif mettra en place une nouvelle méthode de calcul du ratio de la dette au revenu (DTI) dès le mois de janvier 2018 et appliquera le ratio du service de la dette (DSR) à partir du second semestre de l'année prochaine. Le DTI représente le montant total des prêts hypothécaires et des intérêts, rapporté au revenu de l'emprunteur. La nouvelle méthode de calcul du DTI permettra d'évaluer le revenu de manière plus détaillée. En outre, alors que le ratio actuel est calculé en prenant en compte seulement le principal et les intérêts du nouveau prêt hypothécaire ainsi que les intérêts à rembourser sur les prêts en cours, le nouveau DTI intégrera également le montant total du principal en cours. Quant au DSR, il exprime la part du revenu consacré aux versements du principal et des intérêts pour tous types de prêts contractés. Cet indicateur prend en compte non seulement le revenu actuel de l'emprunteur mais aussi son revenu futur qui servira à financer ces versements. Par ailleurs, à partir d’un deuxième prêt hypothécaire, le délai de remboursement sera plafonné. Autant de mesures qui devraient permettre de contenir la hausse des prêts hypothécaires, première responsable du surendettement des ménages sud-coréens.

Parallèlement au resserrement des prêts hypothécaires, le gouvernement prévoit des mesures destinées à aider les emprunteurs vulnérables ayant un réel besoin d'acquérir un logement plutôt qu'un intérêt spéculatif. Ceux qui connaissent des difficultés financières temporaires en raison de la perte de leur emploi ou d’une faillite se verront accorder un délai maximal de trois ans pour rembourser le principal. L’exécutif mettra également en place des programmes de soutien spécialement conçus pour les autoentrepreneurs.

Le problème de l'endettement des sud-Coréens continue de s'aggraver au fil des années, au point de constituer un obstacle majeur à la croissance économique du pays selon certains experts. À la fin août, la dette totale des ménages sud-coréens s'élevait à plus de 1 400 000 milliards de wons, soit environ 1 036 milliards d'euros. En outre, elle représentait pas moins de 93 % du produit intérieur brut (PIB) de la Corée du Sud à la fin 2016. L’exécutif assure que la structure qualitative de la dette des ménages sud-coréens s'est améliorée et qu'elle ne représente pas une menace susceptible de provoquer une crise du système financier du pays. Néanmoins, beaucoup considèrent qu'il s'agit d'un risque potentiel non négligeable.

Les nouvelles mesures annoncées par le gouvernement visent donc à désamorcer ce risque par le biais d'un renforcement de la réglementation sur l'endettement des ménages. Elles cherchent notamment à freiner la hausse des prêts hypothécaires en prenant pour cible principale les propriétaires de plusieurs logements. Ces dispositifs devraient avoir une efficacité maximale en parallèle avec le programme de soutien aux emprunteurs vulnérables.

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